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Atualizado em 05 Fevereiro 2021

Cobrança extrajudicial: O que é?

Cobrança extrajudicial

 

Em um cenário em que temos de um lado as empresas buscando recuperar os créditos vencidos, e do outro, os clientes querendo condições para quitar suas dívidas, a melhor solução para as duas partes é sem dúvida alguma a cobrança extrajudicial.

Como assim cobrança extrajudicial?!

Isso mesmo! Porque a cobrança extrajudicial não é uma cobrança na justiça.

Neste artigo vamos entender melhor o que é uma cobrança extrajudicial e ver dicas de como realizar esse tipo de cobrança!

O que é a cobrança extrajudicial?

Apesar do termo cobrança extrajudicial soar um tanto quanto burocrático, a sua intenção é exatamente o oposto disso. Porque o objetivo da cobrança extrajudicial é a resolução amigável entre o credor e o devedor (sem a interferência da justiça).

Nem sempre a inadimplência é algo premeditado ou de má fé.

Em muitos casos o devedor acaba esquecendo do vencimento da dívida, então uma simples mensagem de cobrança acaba resolvendo o problema.

Essa mensagem de cobrança é uma medida de cobrança extrajudicial.

Aquilo que chamamos de "cobrança amigável" é na verdade a própria cobrança extrajudicial.

Esse tipo de cobrança é feito quando estamos na primeira fase de atraso, e geralmente é realizada pela própria empresa ou, até mesmo, por uma assessoria de cobrança terceirizada.

Sim. A cobrança terceirizada ainda é uma cobrança amigável, uma cobrança extrajudicial.

A própria Notificação Extrajudicial, apesar de ter toda uma formalidade dos cartórios de notas e documentos, ainda assim, é um procedimento da cobrança amigável.

Praticamente todas a ações da régua de cobrança estão dentro da fase extrajudicial da cobrança.

O seu uso deve ser visto como uma tentativa de solução entre o próprio credor e o devedor.

A cobrança extrajudicial tem o objetivo de receber a dívida de forma rápida, sem grandes burocracias ou custos adicionais.

Muitas vezes nesta fase extrajudicial são firmados os acordos entre as partes, podendo haver o pagamento parcelado ou integral da dívida, a concessão de descontos e novos prazos, sem a intervenção de advogados ou da justiça.

Procedimentos para uma cobrança extrajudicial

Por serem padronizados, o envio de mensagens de cobrança através de e-mails, SMS, e até cartas, são as melhores maneiras de receber a dívida e evitar ter que pagar uma indenização. 

Indenização? Sim, indenização.

Apesar de você ter a liberdade de entrar em contato com o devedor, existem regras do Código de Defesa do Consumidor que devem ser seguidas à risca para evitar um possível processo movido pelo devedor.

O Artigo 42 do CDC estabelece que "Na cobrança de débitos, o consumidor inadimplente não será exposto a ridículo, nem será submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça".

O descumprimento da Lei está sujeito a multa, suspensão das atividades e até mesmo prisão.

Portanto, ao fazer a cobrança por telefone, pelo WhatsApp ou pessoalmente, certifique-se de conhecer os limites legais da cobrança para não ter dor de cabeça no futuro!

O que fazer na cobrança extrajudicial

Independente do meio de comunicação de sua escolha, siga essas dicas para um melhor resultado na sua cobrança!

- Seja claro e objetivo em seu contato;

- Demonstre interesse em reestabelecer o crédito do cliente;

- Tenha empatia com a situação do cliente;

- Procure saber o motivo do atraso;

- Destaque as vantagens que o cliente tem ao se manter em dia.

Aqui vamos separar os métodos de contato, mas você pode seguir essas dicas para qualquer negociação de cobrança!

Carta de Cobrança

- Certifique-se de que o envelope não seja identificado como um documento de cobrança;

- Não faça o envio para o local de trabalho do devedor;

- Cuidado com o tom usado na carta, não seja agressivo nem faça ameaças.

Cobrança por E-mail

- Mantenha seu banco de dados com as informações cadastrais dos clientes atualizadas;

- Faça uso do envio de e-mail em conjunto com outro método.

SMS de Cobrança

- Siga o mesmo processo de ser breve e direto, usando um tom cordial e amigável;

- Não faça "spam" de mensagens;

- Não exija uma resposta imediata do devedor.

Cobrança por Telefone

- Seguindo a linha do e-mail, tenha seu banco de dados sempre atualizado;

- Respeite os horários permitidos para cobrança no seu Estado;

- Não fale sobre a dívida com terceiros;

- Seja empático e confiante, não tenha medo e foque no seu objetivo.

Conclusão

Enquanto houver a concessão de crédito, vai existir a inadimplência. Mas você pode (e deve) preparar a sua equipe para controlar e combater a inadimplência.

Uma análise de crédito bem feita é o primeiro e mais importante passo para evitar a inadimplência. E para te ajudar a ter sucesso com a sua análise de crédito, tenho um artigo em Como Fazer uma Análise de Crédito.

O acompanhamento da régua de cobrança também é essencial para saber quando e quais medidas de cobrança devem ser tomadas, de acordo com a situação de cada dívida.

Não podemos esquecer que durante a cobrança extrajudicial o nosso objetivo é, além de receber a dívida, recuperar o cliente para voltar a comprar com a nossa empresa.

Existe um esforço muito grande para conquistar e manter os clientes ativos. Por isso, a área de cobrança não pode jogar contra esse objetivo principal da empresa.

Sabemos que a cobrança extrajudicial é um dos primeiros passos do processo de recebimento das dívidas.

Uma boa preparação e empenho nessa fase vai economizar muito tempo e dinheiro evitando a necessidade de uma cobrança judicial, além de garantir a retenção dos clientes.

Com uma boa estratégia de crédito e cobrança, controle dos processos e treinamento constante da equipe, você consegue obter ótimos resultados no controle da inadimplência.

E foi pensando nisso que criamos os cursos para os profissionais de análise de crédito e de cobrança de dívidas. Você pode conhecer o conteúdo completo destes cursos acessando Esse Link.

Um grande abraço!

Dr. Denis SiqueiraDr. Denis Siqueira
CreditoeCobranca.com - Cursos e Treinamentos

 

 

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