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Perguntas e Respostas de Crédito e Cobrança
Fórum de discussão para profissionais de crédito e cobrança.
Resolvido
Para os clientes novos, além da consulta do Equifax / Boa Vista, consulto 3 fornecedores e referências bancárias. Porém, muitos dos clientes não possuem conta bancária em nome de pessoa jurídica, movimentam a empresa pela conta pessoa física dos sócios. O que fazer nesses casos?
Resposta Aceita
Thiago Fernandes Nogueira .
Resposta Aceita
Prezada Isabelle, boa tarde!
Nestes casos específicos, geralmente se trata de empresas pequenas, com pouca capacidade financeira.
Nesses casos eu sugiro a seguinte política para concessão de crédito:
Pontos negativos:
• Alteração recente de sócios
• Fundação da empresa a menos de um ano
• Sócio com restrição ou baixo scoring de crédito
• Sócio que mora no próprio local do comércio
• Empresa sem alvará de funcionamento e etc...
Com os pontos negativos acima eu já determino a venda à vista.
Pontos positivos:
• Empresa com boa movimentação no equifax/serasa
• Boas referências comerciais (com mais de um ano de relacionamento e compras constantes)
• Possui alvará e documentações pertinentes ao funcionamento da empresa
• Possuir certidões negativas de débitos e tributos
• Possuir cadastro regular junto ao FGTS
• Capital Social Acima de 10.000,00
• Bens que a empresa possui
Para uma avaliação ainda mais concreta ainda poderá solicitar ao cliente o IRPJ do último exercício da empresa para ter uma ideia do quanto foi movimentado em relação a compra/venda de mercadorias, isso por si só já irá separar as finanças pessoais das relacionadas ao negócio da empresa analisada.
Att,
Thiago Fernandes Nogueira
Especialista em Crédito e Gestão de Risco
Nestes casos específicos, geralmente se trata de empresas pequenas, com pouca capacidade financeira.
Nesses casos eu sugiro a seguinte política para concessão de crédito:
Pontos negativos:
• Alteração recente de sócios
• Fundação da empresa a menos de um ano
• Sócio com restrição ou baixo scoring de crédito
• Sócio que mora no próprio local do comércio
• Empresa sem alvará de funcionamento e etc...
Com os pontos negativos acima eu já determino a venda à vista.
Pontos positivos:
• Empresa com boa movimentação no equifax/serasa
• Boas referências comerciais (com mais de um ano de relacionamento e compras constantes)
• Possui alvará e documentações pertinentes ao funcionamento da empresa
• Possuir certidões negativas de débitos e tributos
• Possuir cadastro regular junto ao FGTS
• Capital Social Acima de 10.000,00
• Bens que a empresa possui
Para uma avaliação ainda mais concreta ainda poderá solicitar ao cliente o IRPJ do último exercício da empresa para ter uma ideia do quanto foi movimentado em relação a compra/venda de mercadorias, isso por si só já irá separar as finanças pessoais das relacionadas ao negócio da empresa analisada.
Att,
Thiago Fernandes Nogueira
Especialista em Crédito e Gestão de Risco
Respostas (3)
Prezada Isabelle, boa tarde!
É interessante sempre solicitar aos clientes novos o envio de Demonstrativos (Balanço Patrimonial e D.R.E.) dos dois último exercícios, bem como relação de faturamento dos últimos 12 meses e DIPJ.
Caso mesmo com esses documentos analisados não obtenha um laudo com consistência para atribuição de crédito, é aconselhável solicitar ou uma antecipação, ou dependendo do valor da compra, algum tipo de garantia, fiança bancária, seguro fiança, etc.
Cláudio Luiz de Sousa - Analista Financeiro Pleno
É interessante sempre solicitar aos clientes novos o envio de Demonstrativos (Balanço Patrimonial e D.R.E.) dos dois último exercícios, bem como relação de faturamento dos últimos 12 meses e DIPJ.
Caso mesmo com esses documentos analisados não obtenha um laudo com consistência para atribuição de crédito, é aconselhável solicitar ou uma antecipação, ou dependendo do valor da compra, algum tipo de garantia, fiança bancária, seguro fiança, etc.
Cláudio Luiz de Sousa - Analista Financeiro Pleno
Olá, Isabelle!
Os clientes que sequer possuem conta corrente pessoa jurídica, devem ser analisados de forma diferenciada. Você deve ter padrões de analise de crédito distintos para este perfil de cliente.
Além de fazer a analise de crédito da empresa, você deve fazer a analise de crédito de pessoa física para os sócios.
Perceba que estes empresários “misturam” contas pessoais com as da empresa. Por isso, a análise de crédito deve ser diferenciada!
Um grande abraço!
Dr. Denis Siqueira
Conheça também os meus cursos online:
Os clientes que sequer possuem conta corrente pessoa jurídica, devem ser analisados de forma diferenciada. Você deve ter padrões de analise de crédito distintos para este perfil de cliente.
Além de fazer a analise de crédito da empresa, você deve fazer a analise de crédito de pessoa física para os sócios.
Perceba que estes empresários “misturam” contas pessoais com as da empresa. Por isso, a análise de crédito deve ser diferenciada!
Um grande abraço!
Dr. Denis Siqueira
Conheça também os meus cursos online:
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