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Perguntas e Respostas de Crédito e Cobrança
Fórum de discussão para profissionais de crédito e cobrança.
Olá,
Preciso de ajuda para medir a inadimplência corretamente.
Onde trabalhado, medimos por inadimplência recente e histórica.
Nosso segmento é varejista. Parcelamos no crediário próprio em até 6X sem juros.
Gostaria de saber como calcular o índice, como por ex: em uma análise sintética qual é a data inicial, data final e data de corte dos vencimentos ??
Preciso muito da ajuda de vocês e sei que assim como eu existem várias pessoas com as mesmas dúvidas, pois procurei aqui Blog e só encontrei perguntas sem respostas, mais com diversas visitas.
Preciso de ajuda para medir a inadimplência corretamente.
Onde trabalhado, medimos por inadimplência recente e histórica.
Nosso segmento é varejista. Parcelamos no crediário próprio em até 6X sem juros.
Gostaria de saber como calcular o índice, como por ex: em uma análise sintética qual é a data inicial, data final e data de corte dos vencimentos ??
Preciso muito da ajuda de vocês e sei que assim como eu existem várias pessoas com as mesmas dúvidas, pois procurei aqui Blog e só encontrei perguntas sem respostas, mais com diversas visitas.
Resposta Aceita
Dr. Denis Siqueira
Resposta Aceita
Olá, Lorena!
Tudo bem com você?!
Eu escrevi um artigo sobre a forma de cálculo dos índices de inadimplência. Dá uma olhada lá. Se não for o que você precisa, volta a perguntar aqui no fórum.
Link: https://www.creditoecobranca.com/artigos/newsletter/indicadores-de-inadimplencia-em-credito-e-cobranca
Grande abraço!
Dr. Denis Siqueira
Conheça também os meus cursos online:
Tudo bem com você?!
Eu escrevi um artigo sobre a forma de cálculo dos índices de inadimplência. Dá uma olhada lá. Se não for o que você precisa, volta a perguntar aqui no fórum.
Link: https://www.creditoecobranca.com/artigos/newsletter/indicadores-de-inadimplencia-em-credito-e-cobranca
Grande abraço!
Dr. Denis Siqueira
Conheça também os meus cursos online:
Respostas (2)
Prezado:
Somente podemos chamar de inadimplência depois que todas as prestações do mês da venda, estiverem vencidas, exemplo:
Total das vendas do mês de Janeiro de 2015: R$ 100.000,00 ( vendas em 6 parcelas : 01 + 5)
prestações a vencerem no mês de fevereiro das vendas de Janeiro: R$ 20.000,00 - total pagas no mês: R$ 18.500,00
prestações a vencerem no mês de Março das vendas de Janeiro : R$ 20.000,00 total pagas no mês: R$ 16.500,00
prestações a vencerem no mês de Abril das vendas de Janeiro : R$ 20.000,00 total pagas no mês: R$ 19.000,00
prestações a vencerem no mês de Maio das vendas de Janeiro : R$ 20.000,00 total pagas no mês: R$ 22.300,00
prestações a vencerem no mês de Junho das vendas de Janeiro : R$ 20.000,00 total pagas no mês: R$ 15.000,00
Total a receber .............................................................................. R$ 100.000,00
Total pagas até hoje ( dia 19/11) ............................................................................................................. .R$ 91.300,00
Inadimplência das vendas do Mês de Janeiro 2015 : 08.7% até o dia 19/11/2015
Note que Maio foi recebido a mais do que o previsto. tratam-se de prestações recebidas com atrasos dos outros meses que deveriam ter sido pagas.
Por último, a cada dia que recebemos prestações atrasadas, a inadimplência irá se reduzindo.
Mas primeiro temos que esperar que todas as prestações estejam vencidas ( no dia 30/06, neste exemplo), para podermos dizer qual é a inadimplência.
Este índice mostra também a eficiência de Liberação de crédito (análise) da equipe. Quanto menor for, melhor .
Para saber se sua inadimplência esta normal ou não, precisa comparar com outras empresas do ramo. O normal é até 2%.
Outras índices, são calculados para medir a eficiência da recuperação dos créditos não pagos até o vencimento: IR
Exemplo: Utilizando o mesmo exemplo de acima.
no mês de Fevereiro o prevista a receber era R$ 20.000,00 e foi recebido R$ 18.500,00 : Faltaram R$ 1.500,00 - 7,5%
NO mês de Maio o previsto era receber R$ 20.00,00 e foi recebido r$ 22.300,00. Foram recebidos R$ 1000,00 de Fevereiro, R$900,00 de Março, R$ 400,00 de Abril.
O índice recuperação de Março: 67%
O índice recuperação de Abril : 25,7%
O índice recuperação de Maio : 40%
Este índice mede a eficiência da sua equipe de Cobrança.
espero ter ajudado.
Abraços
Daniel Arrais
Consultor
Somente podemos chamar de inadimplência depois que todas as prestações do mês da venda, estiverem vencidas, exemplo:
Total das vendas do mês de Janeiro de 2015: R$ 100.000,00 ( vendas em 6 parcelas : 01 + 5)
prestações a vencerem no mês de fevereiro das vendas de Janeiro: R$ 20.000,00 - total pagas no mês: R$ 18.500,00
prestações a vencerem no mês de Março das vendas de Janeiro : R$ 20.000,00 total pagas no mês: R$ 16.500,00
prestações a vencerem no mês de Abril das vendas de Janeiro : R$ 20.000,00 total pagas no mês: R$ 19.000,00
prestações a vencerem no mês de Maio das vendas de Janeiro : R$ 20.000,00 total pagas no mês: R$ 22.300,00
prestações a vencerem no mês de Junho das vendas de Janeiro : R$ 20.000,00 total pagas no mês: R$ 15.000,00
Total a receber .............................................................................. R$ 100.000,00
Total pagas até hoje ( dia 19/11) ............................................................................................................. .R$ 91.300,00
Inadimplência das vendas do Mês de Janeiro 2015 : 08.7% até o dia 19/11/2015
Note que Maio foi recebido a mais do que o previsto. tratam-se de prestações recebidas com atrasos dos outros meses que deveriam ter sido pagas.
Por último, a cada dia que recebemos prestações atrasadas, a inadimplência irá se reduzindo.
Mas primeiro temos que esperar que todas as prestações estejam vencidas ( no dia 30/06, neste exemplo), para podermos dizer qual é a inadimplência.
Este índice mostra também a eficiência de Liberação de crédito (análise) da equipe. Quanto menor for, melhor .
Para saber se sua inadimplência esta normal ou não, precisa comparar com outras empresas do ramo. O normal é até 2%.
Outras índices, são calculados para medir a eficiência da recuperação dos créditos não pagos até o vencimento: IR
Exemplo: Utilizando o mesmo exemplo de acima.
no mês de Fevereiro o prevista a receber era R$ 20.000,00 e foi recebido R$ 18.500,00 : Faltaram R$ 1.500,00 - 7,5%
NO mês de Maio o previsto era receber R$ 20.00,00 e foi recebido r$ 22.300,00. Foram recebidos R$ 1000,00 de Fevereiro, R$900,00 de Março, R$ 400,00 de Abril.
O índice recuperação de Março: 67%
O índice recuperação de Abril : 25,7%
O índice recuperação de Maio : 40%
Este índice mede a eficiência da sua equipe de Cobrança.
espero ter ajudado.
Abraços
Daniel Arrais
Consultor
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