Perguntas e Respostas de Crédito e Cobrança

Fórum de discussão para profissionais de crédito e cobrança.
  1. Cobrança
  2. Sábado, 13 Agosto 2005
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estou iniciando na profissão e gostaria de saber como calculo o grau de inadimplencia de minha carteira de cobrança.
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Também gostaria de saber. Já não sei quando considerar um cliente inadimplente. Pois, aqui eles atrasam o pagamento em até dois meses. Não respeitam a data de vencimento do título. Tenho com freqüência de 10 a 20 por cento de atraso, Após cobrança, esse número fica em 8 a 6 por cento.
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
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Boa tarde colegas.
Trabalho no setor de crédito e cobrança de uma empresa do ramo de confecções. Gostaria de obter informações de como calcular o índice de inadimplência desta empresa.
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
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Creio que o método mais adequado para vocês seria criar uma tabela de idade das contas a receber.
Vocês podem começar dividindo os valores em três ou mais categorias de dias em atrasos.

1-30 dias 31-60 dias 61-90 dias mais de 91 dias
bancos
carteiras
jurídico

Após esta fase vocês também podem dividir dentro de cada período de inadimplência por carteira, por exemplo: bancos, cateira simples, jurídico, etc...

Apartir daí fica mais prático visualizar em qual período se concentra a inadimplência e quais carteiras merecem maior atenção.

Daí é só focar no problema e definir a melhor estratégia para diminuir o volume.

É interessante se você fizer este processo periodicamente através de planilhas eletrônicas e ao final do mês gravar uma planilha de fechamento para que vocês possam acompanhar a evolução de seus trabalhos durante o ano e assim definir metas e objetivos.

Espero ter contribuído com nossos amigos.

Um abraço,

Carlos Juari
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
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O Carlos deu boas dicas. Gostaria de acrescentar que independente do conceito de inadimplência ou como calculá-la, na minha opinião venceu tem que cobrar.
Recebe primeiro quem cobra primeiro. Costumo dizer que "quem grita mais pega o balão", e quanto mais cedo for a cobrança maiores serão as chances de recebimento.
Sucesso!
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
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Carlos e Dorival,
Aprendi muito com vocês, e agradeço.
Eu grito mesmo, Dorival, e rápido e, percebi que a resposta é imediata. A sugestão do Carlos é interessante vou tentar elaborar mesmo sem um programa específico.
Obrigada!
Rosemary
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
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Olá, Carlos!

Gostei das idéias. Mas, gostaria de saber onde eu consigo um programa que possa me ajudar nesse tipo de análise, ou uma forma mais detalhada.
Aguardo seu retorno.

Att.
Simone
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
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Podemos calcular assim, e traçar METAS para medição

Podemos Calcular assim:

Valor total de cobranças = R$ 10.000,00


Em bancos = R$ 2.000 = 2.000/10.000*100 = 20,00%
carteira = R$ 3.000 = 3.000/10.000*100 = 30,00%
outros = R$ 5.000 = 5.000/10.000*100 = 50,00%
----------------------------------------------
R$ 10.000 100,00%



1ª conclusão : Esforços concentrados nos "outros" pois está com a maior fatia percentual dos valores. Agora em que período?


Outros = R$ 5.000,00, logo

1 a 30 dias 31 a 60 dias Acima60 Administráveis
R$ 1.000 R$ 2.500 R$ 500 R$ 1.000
20% 50% 10% 20%

Elabore planos para baixar os valores existentes em 31 a 60.


Faça isso e atribua metas para medir a eficiência de sua cobrança,

EXEMPLO DE METAS:

bancos 33%
Carteira 33%
Outros 33%

Quer dizer, seu trabalho pode estar equilibrado, pois possui 3 tipos de negócios (banco, carteira, outros) e está gerindo e acompanhando os 3 de perto, se tiver abaixo disso você pode interpretar de duas formas:

1) Estamos fazendo um bom trabalho.
2) Temos que elevar (buscar novos clientes) o valor desse negócio.

Porém o objetivo sempre deve estar abaixo dos 33%.

Estipule também suas metas para redução da inadimplência nos períodos de pagto (1a30 / 40a60...etc),

Um abraço!
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
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Tenho uma Dica:

1º lugar, se sua empresa vende no Varejo, faça a seguinte planilha:

seria interessante se a empresa tivesse um sistema que mostrasse as vendas e atraso mês a mês, como por exemplo.

Valor vendido com 30 dias e valor que está em atraso neste período - prestações para 60 dias com seu respectivo atraso.
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
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Carlos,

Gostaria de entender o que é banco, carteira e jurídico?

obrigada,

Adriana
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
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Pessoal !!! As dicas passadas são muito boas.

Faço minhas as palavras da colega Simone para o Carlos.

Abraço
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
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Olá Pessoal, tudo bem???
Desculpem a demora, estou passando por um processo meio complicado e não pude responder antes.

Simone / Thelma,

Infelizmente não conheço um programa que atenda a essa necessidade. Onde trabalho utilizamos um programa criado internamente que gera esse tipo de relatório mensalmente.

Durante o mês utilizamos planilhas eletrônicas para obter os dados do banco de dados do contas a receber. É um processo um pouco trabalhoso, mas, ajuda bastante.

Caso eu consiga alguma informação de programas que nos ajude eu postarei aqui.

abraços,

Carlos Juari
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
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Adriana,

Para a divisão abaixo, costumo definir assim:

Bancos - todos os títulos cobrados por intermédio de bancos;

Carteiras - todos os títulos cobrados por intermédio de crédito em conta corrente / cheques pré-datados (geralmente clientes que são órgãos públicos, autarquias, bancos, etc) Isso depende da política de cobrança de cada empresa. Podem existir empresas que façam suas cobranças somente por intermédio de bancos ou só por intermédio de crédito em conta corrente / cheques pré-datados, ou misto, como é o caso da empresa em que trabalho.

Jurídico - são os títulos em que não foi possível o recebimento de forma amigável e que foram enviados para uma Assessoria de Cobrança Externa.

Um abraço,

Carlos Juari
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
Resposta Aceita Pending Moderation
Bom dia!

Na empresa que trabalho calculamos sobre o faturamento e como trabalhamos por regiões, sempre fazemos um cálculo sobre a carteira à vencer da região e a inadimplência atual.

O nosso acompanhamento é mensal, ou seja, sempre temos em tempo hábil o valor a ser recuperado dentro dos próximos 30 dias, e além disso, lançamos promoções para títulos vencidos há mais de 180 dias, o que ajuda a diminuir o grau de inadimplência.
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
Resposta Aceita Pending Moderation
Calculamos a nossa inadimplência, mensalmente, da seguinte forma:

Valor total dos titulos vencidos no mês, Dividido pelo valor à receber no Mês (não pelo faturamento, mas, sim pelos vencimentos do mesmo período), pois, nem sempre o que é faturado no mês, vence dentro do mês.

Exemplo: Mês Janeiro R$ 10.000,00 vencidos
Mês Janeiro R$ 100.000,00 à receber

10.000,00 / 100.000,00 = 10% = Inadimplência do mês de janeiro.
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
Resposta Aceita Pending Moderation
Boa tarde!

Gostaria de saber como consigo calcular a inadimplência.

Qual formula usar?

Agradeço todos!
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
Resposta Aceita Pending Moderation
Bom pessoal, eu calculo minha inadimplência da seguinte forma:

Conto 60 dias que eu ainda considero que vou receber (não é inadimplência) e puxo o período de vencimento de 1 ano pra trás.

Divido o valor em aberto apurado pelo valor total das vendas.

Exemplo:

Se hoje é 29/09/2011 -(60 dias) = 29/07/2011.
Então apuro os títulos não pagos do período de 30/07/2010 à 29/07/2011, o resultado divido pelo faturamento total (vendas).

Em aberto 10.000,00
Total de vendas 100.000,00

Índice de inadimplência = 10.000,00 ÷ 100.000,00 = 0,1 X 100 = 10%
(obs.: multiplico por 100 para transformar em %)

Um grande abraço à todos!

Wenderson Roberto!
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
Resposta Aceita Pending Moderation
Wenderson,

Quando você diz que pega a inadimplência do período, e divide pela vendas, você está falando das vendas acumula das do mesmo período da inadimplência, correto?

Exemplo:

Inadimplência do período de 30/07/2010 a 30/07/2011
Vendas 30/07/2010 a 30/07/2011
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
Resposta Aceita Pending Moderation
Lilian, boa tarde!

Eu divido pelo valor das vendas com o vencimento nesse período, e não faturado.

A minha inadimplência é calculada em cima dos vencimentos.

Você trabalha em qual ramo de atividade?
  1. mais de um mês atrás
  2. Cobrança
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