Perguntas e Respostas de Crédito e Cobrança

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Limite de credito Resolvido

  1. Crédito
  2. Sábado, 01 Abril 2006
  3.  Assinar via e-mail
Pretendo utilizar o limite de credito para meus clientes, gostaria de informações que poderiam ajudar a formar o limite de credito.
Meu objetivo é automatizar o sistema para calcular o limite de credito ao cliente.
Resposta Aceita Pending Moderation
Bom, na empresa em que trabalho, após a efetuação do cadastro completo, analisamos se o cliente tem um bom potencial e, somente depois estipulamos um limite de crédito com data de vencimento específico. Esse limite de crédito trata-se de 30% do valor da renda do cliente, e depois do vencimento desse limite de crédito fazemos uma nova consulta em torno desse cliente e estipulamos um novo limite - que pode aumentar ou diminuir - assim facilitamos o trabalho do cadastro e a liberação de créditos para posteriores vendas dos vendedores.
  1. mais de um mês atrás
  2. Crédito
Resposta Aceita Pending Moderation
Na empresa em que trabalho, estipulamos um limite de crédito de 20 a 25%, dependendo da estabilidade econômica do cliente (autônomo, liberal, com muito ou pouco tempo de carteira assinada e etc.).
  1. mais de um mês atrás
  2. Crédito
Resposta Aceita Pending Moderation
Entendo que deve, após análise cadastral, estipular um percentual a ser liberado como limite de crédito, porém, não bastando análise fria e logo liberando 20% a 30% de limite sobre a renda pessoal ou familiar desse cliente, tens que tomar cuidado com o comprometimento da renda do mesmo, ou seja, você estipula 20% ou 30%, outra empresa também estipula esse percentual, e assim sucessivamente, ao final o cliente tem 100% ou mais de compromissos assumidos, resultando em inadimplência.
  1. mais de um mês atrás
  2. Crédito
Resposta Aceita Pending Moderation
Aconselho as empresas que queiram trabalhar com limite de crédito a analisarem os seguintes aspectos:

- O mercado em que se encontram;
- A atividade que exercem;
- O público alvo;
- As ferramentas de análise e liberação de crédito;
- Se operam a nível regional ou nacional.

Estipular limite de crédito requer uma análise bem criteriosa e um acompanhamento constante da sua carteira de clientes. Caso isto não seja possível sugiro que o limite seja determinado a cada compra realizada, não abrindo crédito superior ao inicialmente solicitado.
  1. mais de um mês atrás
  2. Crédito
Resposta Aceita Pending Moderation
Lembre-se de avaliar qual é o perfil do cliente que você está concedendo o crédito.

Um exemplo simples:

Quais são os gastos necessários para a aquisição dos produtos de primeira necessidade, para uma pessoa que possui renda de R$ 500,00 e outra com renda de R$ 1.000,00 ?

Os gastos básicos são os mesmos, correto ? (água, luz, produtos de higiene, etc..)

No entanto a proporção que os gastos correspondem à sua renda é maior para o cliente que ganha 500,00 do que aquele que ganha 1.000,00, ou seja, se ambos tiverem gastos de R$ 300,00 (produtos de primeira necessidade), um terá sua renda comprometida em 60% e outro em 30%.

Quem você poderá endividar mais? Quem ganha 500,00 ou 1.000,00 ?

Ou seja, você compromete o cliente de acordo com sua capacidade econômica e financeira. Avalie seu perfil (casado, com dependentes, reside em casa alugada, possui fone fixo para contato, possui veículo, renda..) a partir daí terá uma base sobre quanto poderá endividar seu cliente (15, 20, 30 ou até mesmo 40% da renda considerando planos curtos, com menor probabilidade de inadimplência).

Att,

Jonathan
  1. mais de um mês atrás
  2. Crédito
Resposta Aceita Pending Moderation
Obs: Quando vocês falam em 30% da renda, vocês querem dizer o comprometimento de 30% da renda do cliente em UMA parcela do empréstimo/ compra certo? Se não como explicar o parcelamento do setor imobiliário?
  1. mais de um mês atrás
  2. Crédito
Resposta Aceita Pending Moderation
Darcio, boa tarde!

Automatizar o limite de crédito de clientes era uma situação simples, até poucos anos atrás, onde após avaliar se o cliente não tinha nenhuma restrição de crédito no mercado, daríamos um porcentual de sua renda, valor fixo e igual para todos os clientes.

Atualmente técnicas muito mais complexas e modernas determinam o limite de crédito do cliente levando em conta diversas variáveis, e é conhecido com o nome de Credit Score.
Fazer um estudo de Credit Score personalizado para sua empresa, pode ter um custo elevado. Existem modelos prontos ou modelos customizáveis. A Associação Comercial possui um modelo, feito por profissionais extremamente competentes e conhecidos no mercado de analise de risco de crédito, e pode customizar um modelo para sua empresa. Para tanto haverá a necessidade de ter um histórico de comportamento de cada cliente seu de no mínimo 06 meses, para aí começar a se pensar em um modelo próprio.
Eu trabalho na área de crédito e cobrança, e como sugestão conheça os produtos da associação comercial e também da SERASA, a escolha de qual bureau será o mais indicado para você dependerá da área de atuação da sua empresa.
Qualquer duvida me contate novamente, terei imenso prazer em ajudá-lo.

Marta Sanches
  1. mais de um mês atrás
  2. Crédito
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