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Perguntas e Respostas de Crédito e Cobrança

Fórum de discussão para profissionais de crédito e cobrança.
  1. Crédito
  2. 2005-05-30
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Gostaria de saber como iniciar uma análise de crédito e que tipo de informação e documentação será necessário solicitar ao meu cliente?
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Mônica, Depende. Você terá que levar em consideração diversos fatores: Seu cliente é pessoa física ou jurídica? O bem é durável ou de consumo? Podemos dizer que alguns pontos não devem faltar: Pessoa física RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda atual (caso necessário extrato bancário dos últimos 3 ou 4 meses) Pessoa jurídica: Cartão CNPJ, Contrato social (com última alteração), imposto de renda, comprovante de endereço, algumas referências comerciais, último balancete.
  1. 2005-06-29
  2. Crédito
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Entendo que inicialmente você deverá solicitar, como de praxe, os documentos pessoais de seu cliente para averiguação junto aos órgãos de defesa do crédito (SCPC, SERASA, EQUIFAX, CHECK CHECK, dentre outros), dependendo do limite do crédito a ser concedido, não basta apenas a consulta de restritivos junto aos órgãos citados, mas deverá solicitar prova de existência de bens que possam garantir uma possível demanda judicial, tais comprovações poderão ser solicitadas junto ao cartório de registro de imóveis como também a última declaração do imposto de renda do cliente.
  1. 2005-06-30
  2. Crédito
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Concordo com o Renato a respeito da consulta as centrais de crédito, que deve ser escolhido de acordo com o produto ou serviço que esteja oferecendo, pois há de se considerar o custo das consultas, por exemplo uma consulta ao SERASA custa em média, o mais simples para pessoa física R$ 6,03, enquanto o SPC R$ 1,34, por isso, acho que depende de que estamos falando que tipo de crédito está sendo concedido. Tenho adotado ainda as consultas aos Tribunais de Justiça, vara cível e penal, com isso temos evitado os estelionatários de plantão, com essa medida já evitei conceder crédito para pessoas que faziam parte de quadrilha especializada, acho que deve-se adotar essa prática para todo e qualquer crédito.
  1. 2005-07-12
  2. Crédito
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Monica, gostei do seu comentário. Quero saber como você tem acesso a essas consultas de tribunais de justiça e vara cível/ penal.
  1. 2005-08-18
  2. Crédito
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As consultas nos tribunais de justiça são feitas na Internet através do site do TJ, cada estado tem o seu. É entrar no site procurar pelo nome da parte e fazer a consulta, o site mais complicado é o de SP, pois tem muitas comarcas do interior, até agora o mais simples é o do Ceará. Veja a lista completa em: http://www.cnj.jus.br/poder-judiciario/portais-dos-tribunais
  1. 2005-08-28
  2. Crédito
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Oi! Tentei fazer este tipo de analise ligada a Vara Cível e não pude pois é necessário o número do processo. Como na minha empresa trabalhamos com a base de pesquisa ligada ao CNPJ / CPF não haveria a possibilidade de consultar a justiça através destas informações? Eu procurei e não achei nos sites. Podem me dar uma dica?
  1. 2006-09-12
  2. Crédito
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Olá Cristina, da mesma forma que o Alexandre, não consegui consultar através do site pois solicita o nº do processo. Estou à disposição para uma nova dica por gentileza, obrigado. Mônica, acredito que posso ajudá-la com algumas dicas sobre análise. Como os colegas falaram existem muitas variáveis para serem analisadas: Qual é o seu produto de crédito? Crédito consignado, mercadoria (eletrodomésticos, móveis..), refinanciamento? Em cada produto precisamos avaliar se está ou não compatível com o perfil do cliente e sua capacidade econômica e financeira. Quais são as garantias que ele nos oferece? Na venda para pessoa jurídica precisamos ter cuidado para solicitar os documentos corretos. Pois, existem mais que uma modalidade de empresa: Exemplo: Empresa LTDA, solicite contrato social, alterações contratuais, balanço patrimonial, demonstrativo de resultados (DRE) e faça as consultas nos serviços de informação (Serasa, Equifax, Allcheck, SPC dos sócios, etc..) É claro, providencie a documentação para uma venda que envolve um valor considerável, sugiro no mínimo R$ 2.000,00 (depende o produto, R$, mercadoria possível de recolhimento, etc.). Nas empresas ME, tome um pouco mais de cuidado na consulta dos sócios, normalmente solicito a assinatura dos mesmos como avalista, para comprometê-los ainda mais com a operação, psicologicamente funciona. Quanto aos documentos, apenas substitui o contrato por requerimento de empresário, caso não tenha os demais documentos, proceda a análise com base nas garantias do proprietário. Nas empresas S/A não vai solicitar contrato social, deverá solicitar estatuto social, ata e demais documentos como Balanço e DRE. Estou à disposição caso queira algumas idéias sobre análise.
  1. 2006-12-05
  2. Crédito
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Jonathan e Alexandre, existe o site http://www.cjf.jus.br/cjf/menu-de-relevancia/links-uteis onde no seu lado esquerdo possui o espaço Justiça Federal que, selecionado, nos leva a opção Tribunais Federais e Seções Judiciárias. Dentro deste espaço existe a possibilidade de selecionar a seção do estado da empresa que estamos analisando e extrair certidões via Internet sobre a condição cível e/ou criminal da empresa. Att. Renato
  1. 2006-12-07
  2. Crédito
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Olá! Estou assumindo o cargo de analista de credito e como tenho pouca experiência nesta função, gostaria de uma ajuda referente aos cuidados que tenho de tomar para efetuar uma boa analise cadastral.
  1. 2007-06-14
  2. Crédito
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Prezado Fábio, Sempre trabalho da seguinte forma: Peço além da ficha cadastral, o RG/CPF dos sócios, comprovante de endereço do estabelecimento e contrato social/requerimento de empresário. A ficha deve sempre ser assinada pelo proprietário da empresa (é uma forma de futuramente, caso necessário termos como provar que o cliente fez cadastro com a sua empresa). A partir desses documentos, eu consulto os órgãos: Sintegra, Receita Federal, Serasa, SPC, Justiça Federal e Estadual. Como minha empresa trabalha com representantes, o cadastro do cliente ao chegar p/ o processo de análise também costumamos ligar p/ o cliente confirmando alguns dados. Bem como ligamos para alguns de seus fornecedores. É um processo longo, reconheço, mas me dá tranquilidade na hora de conceder limite para o cliente. Espero ter colaborado...Boa sorte para você. Mônica.
  1. 2007-06-15
  2. Crédito
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Os comentários estão em linha com as avaliações que faço, porém sugiro acrescentar o imposto de renda pessoa física, pois é através dele que vocês irão identificar participação em outras empresas. Eu normalmente costumo solicitar os 4 últimos balanços para acompanhamento do histórico da empresa, bem como geração de caixa ao longo dos 3 últimos anos.
  1. 2007-06-27
  2. Crédito
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Prezados, Trabalho na área de crédito e cobrança e também gostaria de trocar idéias sobre o assunto. Tenho urgência pois estou fazendo um trabalho de monografia e o tema é análise e políticas de crédito. Obrigada, estarei à disposição!
  1. 2007-07-27
  2. Crédito
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Galera, Boa tarde! Irei iniciar minhas atividades com análise de Pessoa Jurídica. Porém, tenho pouquíssimo conhecimento neste segmento. Uma vez que meu ramo sempre foi Pessoa Física. Quais documentos devo solicitar ao cliente? Qual porcentagem devo utilizar? Como faço para obter o cálculo sobre o maior acúmulo? A utilização de ferramentas como Equifax, e Bureau basta?! Qual risco é maior? A venda para pessoa Física ou Jurídica? No meu entender, uma venda para PF é muito mais arriscado do que para PJ! Será que alguém teria algum material tipo apresentação em PPS ou Word, até mesmo Excel? Grato. No aguardo.
  1. 2007-11-23
  2. Crédito
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Boa tarde! Estou atuando para uma empresa de cartões, as políticas de crédito utilizando são muito vagas, ou seja, cada analista trabalha a sua maneira. Bem, o que gostaria de saber, se existe algum site onde eu possa encontrar procedimentos de crédito, sendo esses, por exemplo: docto obrigatório para empregadas domesticas, quais exp. de créditos válidos para autônomo, etc. obrigado.
  1. 2008-01-04
  2. Crédito
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Trabalho em uma empresa varejista. Quando faço à análise de crédito de pessoa jurídica solicito os seguintes documentos: ficha cadastral da empresa, CPF e RG dos sócios, informações comerciais e bancárias, relação de endividamento, relação de clientes. Verifico as informações com a Serasa e SPC. Tiro informações com a receita federal, secretaria da fazenda e justiça federal. - Quais são os outros documentos que preciso solicitar ao cliente? - Como avaliar o grau de risco? - As duas primeiras compras devem ser com pagamentos antecipados? - Quais os critérios para estipular limite de crédito? - Após 01 ano devo solicitar ao cliente documentos atuais? - Devo fazer visitas ao cliente? Também preciso do modelo de ficha cadastral bancária. Se alguém puder me dar algumas sugestões, agradeço muito. Obrigada!
  1. 2008-01-10
  2. Crédito
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Olá pessoal! Olhando os comentários referente consultas aos TJ´s, ressalto que Instituição Financeira que trabalho adotamos como regra consultar em todos os casos acima de determinado valor esta consulta e temos identificado muitos proponentes que possuem ações revisionais contra outras instituições. Na consulta que efetuamos não há necessidade do nº do processo.
  1. 2008-02-14
  2. Crédito
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Boa tarde, Pode ser feito através do site: http://portal.trf1.jus.br/ em consulta de processos E também pelo site: http://www.stj.jus.br/sites/STJ
  1. 2008-03-19
  2. Crédito
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Olá, galera! Estou com o mesmo problema do Thiago e gostaria de alguma ajuda nesta área. Quais documentos devo solicitar ao cliente? Qual porcentagem devo utilizar como limite de crédito? Como faço? A utilização de ferramentas como Equifax /Serasa? Qual é o melhor nesta questão? Será que alguém teria algum material? Desde já agradeço.
  1. 2008-11-17
  2. Crédito
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Leia esse tópico: ANALISE DE CREDITO PESSOA JURIDICA https://www.creditoecobranca.com/forum/analise-de-credito-pessoa-juridica
  1. 2009-03-19
  2. Crédito
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