Analise de Credito



Vagas Limitadas

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Super Conteudo

São 11 módulos compostos de apresentações, exercícios e tarefas que formam um conteúdo amplo e abrangente.

  • MODULO I - Introdução à análise de crédito

    Tão importante quanto aprender a analisar o crédito, é entender o PORQUÊ de uma empresa conceder crédito e qual é o VERDADEIRO papel do analista de crédito.

    Se você já é ANALISTA DE CRÉDITO, orgulhe-se da sua profissão, pois é o seu trabalho que permite o crescimento saudável da empresa. Se você está começando agora, prepare-se para fazer parte deste seleto grupo de profissionais altamente especializados.

    • O crédito
    • Risco de crédito
    • Modalidades de crédito
    • Porque conceder crédito
    • Análise de crédito dentro do negócio
    • Avaliação de risco de crédito
    • Gestão de risco
    • Fundamentos da análise de crédito
  • MODULO II - Fundamentos da análise de crédito

    sólida formação de analista de crédito depende muito dos FUNDAMENTOS teóricos que ele aprendeu. Por isso, esta minha preocupação em abordar amplamente os diversos aspectos dos fundamentos da gestão de crédito. Fundamentos sólidos são a chave para o analista que busca ter segurança e certeza no momento da decisão de crédito.

    • Política de Crédito
    • Finalidade da concessão de crédito
    • Importância da política de crédito
    • Mitos sobre a política de crédito
    • Itens da política de crédito
    • Outras considerações da política de crédito
    • Pressupostos da criação de uma política de crédito
    • Os C's do crédito
    • Cadastro de clientes
    • Funções de um departamento de cadastro
    • Ficha cadastral
    • Informação na medida certa
    • Atualização cadastral
    • Verificação dos dados
    • Sigilo das Informações
    • Cadastro e vendas ao consumidor
    • Tipos de informações da ficha cadastral
  • MODULO III - Informação para análise de crédito

    informação é a matéria prima da análise de crédito. O analista de crédito tem que saber quais informações serão úteis e necessárias para uma DECISÃO DE CRÉDITO rápida e precisa. Mais importante que colher várias informações, é saber interpretar o conjunto de informações coletadas.

    • Ficha cadastral de pessoa física
    • Dados de identificação
    • Dados residenciais
    • Informações profissionais
    • Referências pessoais
    • Referências comerciais
    • Referências bancárias
    • Informações patrimoniais
    • Participações societárias
    • Ficha cadastral de pessoa jurídica
    • Dados cadastrais
    • Natureza jurídica
    • Representantes legais
    • Referências bancárias
    • Referências comerciais
    • Situação patrimonial
    • Composição societária
    • Participações societárias
    • Bens e imóveis
    • Principais clientes
    • Principais produtos
    • Considerações
  • MODULO IV - Analisando créditos

    Após entendermos o PORQUÊ fazemos uma análise de crédito, podemos DEFINIR o que queremos descobrir com o procedimento de analise de crédito. Desta forma, devemos adotar os métodos de análise de crédito que melhor atendam as necessidades do negócio da empresa, considerando as características das operações comerciais da empresa.

    Reconhecer o perfil dos seus clientes, conhecer a sua própria carteira de crédito e o segmento de mercado, permite saber FUNDAMENTAR SUAS DECISÕES DE CRÉDITO de forma clara e convincente. E é isso que trará o respeito e admiração pelo trabalho que você faz.

    • Procedimentos de uma análise de crédito
    • Propósitos da análise de crédito
    • Decisão de crédito
    • Métodos de análise de crédito
    • Analise de crédito tradicional
    • Dificuldades da análise de crédito tradicional
    • Credit Scoring
    • Etapas de implantação do Credit Scoring
    • Vantagens do Credit Scoring
    • Um modelo de Credit Scoring
    • Credit Rating
  • MODULO V - Demonstrativos contábeis

    Para ser um PROFISSIONAL COMPLETO, você deve ser capaz de analisar crédito pessoa física e crédito pessoa jurídica. Se você atua apenas no segmento de pessoa física, ao analisar um cliente que é empresário, é IMPORTANTE verificar a situação da empresa ou empresas em que este cliente é sócio. E se você atua somente no segmento pessoa jurídica é FUNDAMENTAL analisar o crédito dos sócios, especialmente em caso de micro e pequenas empresas, e empreendedor ou empresa individual.

    • Receitas e despesas de pessoa física
    • Demonstrativos contábeis - Pessoa Jurídica
    • Análise de balanço
    • Conhecendo o balanço patrimonial
    • Conhecendo o demonstrativo de resultados
  • MODULO VI - Índices de desempenho

    Os números dos DEMONSTRATIVOS CONTÁBEIS nos permitem calcular índices que revelam qual é o desempenho da empresa. Você vai aprender a extrair estes índices e interpretá-los na análise de crédito. Assim, podemos buscar saber nos demonstrativos contábeis a real situação da empresa, e confrontar essas informações com os dados adicionais e questionamentos que podemos fazer aos gestores da empresa analisada.

    • Índices de Liquidez
    • Índices de Endividamento
    • Índices de Atividade
    • Índices de Lucratividade
    • Modelo de previsão de insolvência
  • MODULO VII - Formatação do parecer de crédito

    Duas grandes dificuldades do analista de crédito são: elaborar o parecer de crédito, e; estabelecer o limite de crédito. Você vai APRENDER como estruturar o seu parecer de DECISÃO DE CRÉDITO, e você vai entender como definir um limite de crédito para um cliente pessoa física ou pessoa jurídica.

    • Parecer de crédito
    • Relatório de crédito
    • Quando elaborar um relatório de crédito
    • Informações do relatório de crédito
    • Princípios do parecer de crédito
    • Estabelecimento de limite de crédito
    • Critérios do limite de crédito
    • Métodos de cálculo do limite de crédito
    • Considerações sobre limites de crédito
    • Feeling
    • Manutenção do limite de crédito
    • Gerenciamento de carteira e o limite de crédito
  • MODULO VIII - Garantias

    A garantia pode REDUZIR O RISCO na concessão de crédito, mas, requer conhecimento e cuidados na hora de receber uma garantia. Neste módulo você vai conhecer as PRINCIPAIS GARANTIAS, suas características e cuidados que devem ser tomados ao trabalharmos com garantias de crédito.

    • O que é garantia?
    • Quando exigir uma garantia
    • E o cliente? Quer dar uma garantia?
    • Risco do cliente Vs. Risco da operação
    • Garantia não paga dívida!
    • Vulnerabilidades das garantias
    • Tipos de garantias
    • Garantias Reais
    • Garantias Pessoais
    • Avaliação de uma garantia real
    • Avaliação de uma garantia pessoal
    • Penhor e caução
    • Hipoteca
    • Alienação fiduciária
    • Aval
    • Fiança
    • Cuidados na formalização das operações e constituição das garantias
  • MODULO IX - Títulos de crédito

    Erros na constituição de um TÍTULO DE CRÉDITO já causaram grandes prejuízos para muitas empresas. A falta de conhecimento é a principal causa dos erros cometidos no preenchimento de um cheque, nota promissória ou duplicata. O resultado destes erros é a perda do direito de cobrar e exigir o pagamento da dívida. Infelizmente o empresário somente entende a importância do título de crédito quanto amarga o PREJUÍZO.

    • O que é um título de crédito?
    • Requisitos gerais
    • Características
    • Classificação
    • Modo de circulação
    • Duplicata
    • Fundamento Legal da duplicata
    • Requisitos das duplicatas
    • Relação de causalidade
    • O que é o aceite
    • Partes na duplicata
    • Protesto da Duplicata
    • Prescrições para fins de execução da duplicata
    • Duplicatas Frias
    • Nota Promissória
    • As Partes na nota promissória
    • Requisitos da nota promissória
    • Protesto da nota promissória
    • Prescrições para fins de execução da nota promissória
    • Cheque
    • Ordem de pagamento a vista
    • Abstração do cheque
    • Cartularidade e literalidade do cheque
    • Partes no cheque
    • Requisitos do cheque
    • Devolução do cheque
    • Protesto de cheques
    • Prazo de apresentação do cheque
    • Prescrições para fins de execução do cheque
    • Circulação do cheque
  • MODULO X - Serviços de proteção ao crédito

    Os serviços de proteção ao crédito são uma FONTE RICA DE INFORMAÇÕES.

    Atualmente os analistas de crédito encontram grande dificuldade de OBTER INFORMAÇÕES dos próprios clientes. Isso ocorre devido à facilidade de abertura de crédito que os clientes encontram no mercado.

    A tendência do mercado é a de eliminar a necessidade da coleta de dados e documentos dos clientes. Ao invés de pedir estes documentos aos clientes o analista pode optar pela consulta aos serviços de proteção ao crédito (Serasa, Boa Vista, entre outros). A QUANTIDADE e QUALIDADE das informações de cadastro e comportamento do cliente disponíveis é proporcional ao maior ou menor relacionamento deste cliente junto à outros fornecedores e instituições.

    Saber interpretar e extrair o máximo das informações destes relatórios é FUNDAMENTAL para o analista de crédito.

    • Controle de contas a receber
    • Integração entre departamentos
    • Serviços de proteção ao crédito
    • Serasa Experian
    • SPC
    • Boa Vista (Equifax)
    • Informações restritivas
    • Permanência da restrição nos bancos de dados
    • Função dos bancos de dados
    • Informação ao cidadão
    • Fichas de consultas
    • Relatórios SPC (análise e interpretação)
    • Relatórios Serasa (análise e interpretação)
    • Relatórios Equifax (análise e interpretação)
    • Negativação no SPC/Serasa/Equifax
    • Outras fontes de informações
    • Associações privadas
  • MODULO XI - Princípios

    Ao final do curso vou lhe dar dicas IMPORTANTES para ter sucesso como analista de crédito, ajudando a empresa a realizar mais negócios, evitando a inadimplência e vendendo a prazo de forma segura.

    • Princípios da análise de crédito
    • Avaliação final de aprendizado

AUTOR

Consultor e advogado. Em 2004 criou o site CreditoeCobranca.com para divulgar seus artigos, cursos e disponibilizar ferramentas para os profissionais de ANALISE DE CRÉDITO e RECUPERAÇÃO DE DÍVIDAS.

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Fundador

Olá, amigos!

Com mais de 17 anos de experiência em crédito e cobrança, continuo apaixonado por esta profissão.

Como gestor de crédito e cobrança de empresas nacionais e multinacionais adquiri vasto conhecimento PRÁTICO E TEÓRICO liderando equipes nas áreas de cobrança e crédito, onde pude formar dezenas de analistas de crédito e cobradores.

Hoje eu quero transmitir tudo que aprendi PARA VOCÊ, através deste curso de Formação de Analista de Crédito.

Eu vou acompanhar o seu desempenho como aluno, esclarecendo suas dúvidas ou mesmo lhe orientando nas dificuldades do dia-a-dia de trabalho como analista de crédito.

Alunos Satisfeitos

Depoimentos reais de quem fez o Curso de Formação de Analistas de Crédito!

  • « Queridos amigos, o curso de análise de crédito tem o poder de transformar o trabalho da análise de crédito mais prático, dinâmico e envolvente. O instrutor vai além dos livros e dos sites que abordam o tema, ele compartilha conosco a sua real experiência na área. Abraços, »

    Josielli Beduschi Aluna

  • « Quero registrar minha satisfação pelo conteúdo do curso, e confesso que visitei vários outros cursos oferecidos, mas, me encantei pelo de vocês, e principalmente por se tratar de um profissional na área do direito. Parabéns! »

    Stella Ribeiro Aluna

  • « Recomendo o curso para aquelas pessoas que estão entrando e querem aprender sobre a análise de crédito, serve tanto para iniciantes como para veteranos, pois o conteúdo é atualizado e a linguagem é clara. »

    Patrick Schutz Aluno

  • « Pessoal, valeu a pena praticar esse curso on-line, pois o conteúdo do programa é bastante interessante e proporciona você adquirir mais conhecimento por mais que pensamos que não precisa, que já estamos prontos ou que já conhecemos tudo... Aí vem essa chance para estimular a buscar novos conhecimentos para o crescimento profissional. »

    Katia Souza Aluna

  • « É um curso onde você aprimora seus conhecimentos, até mesmo para quem não tem relação com este setor, o curso é muito fácil, o tutor está sempre à disposição para tirar dúvidas, eu indico este curso, para quem quiser aprimorar seus conhecimentos. »

    Elisangela Bilini Aluna

  • « O curso de análise de crédito nos prepara tanto na parte de análise financeira, quanto na parte Legal. Por este motivo, torna-se indispensável às pessoas que atuam na área de crédito das empresas. Além do mais, nos proporciona conhecimentos das diversas modalidades de títulos de crédito, formas de concessão de crédito, garantias, dentre outros. Excelente Curso!!! »

    Wesley Angelo Aluno

  • « Olá! Meu depoimento e bem otimista, pois, não tenho reclamação sobre o curso e sim parabenizar ao site que nos disponibiliza ferramentas de estudos e ajuda em nosso dia-a-dia, na cidade em que moro dificilmente aparece um curso sobre crédito e cobrança, e quando tem algum, não é tão eficaz. Para falar a verdade, eu tinha um pouco de receio ou medo de fazer um curso on-line. Com esse curso minha mente se abriu mais, e os preconceitos sobre cursos on-line acabaram. O curso e o tutor estão de parabéns, pois, quando tive dúvidas, as mesmas foram esclarecidas com precisão. E, o principal, podemos conversar e tirar nossas dúvidas pelo site ou email! »

    Milena Del Pino Aluna

  • « O curso de análise de crédito superou minhas expectativas! Realmente me ajudou muito a identificar, mensurar e administrar os riscos envolvidos nas operações de crédito e a ter um olhar mais criterioso. Trabalho na área de análise de crédito há pouco tempo, mas, acredito ter aprendido muito mais estes meses neste curso que realizei. As ferramentas apresentadas como os índices de atividade, Credit Score, a análise de balanço e a maneira como está estruturado o curso em si, me ajudou muito a ter material de partida para seguir aprofundando meus conhecimentos nesta área. »

    Johanna Ponce Aluna

  • « Foi de grande valia o curso analista de credito, estou colocando na minha rotina de trabalho todo aprendizado que foi passado neste período. Não pretendo para por aqui. Pretendo me inscrever mais vezes. »

    Maria Rosario Dias Aluna

  • « Gostei muito do curso e aprendi informações muito importantes sobre crédito, hoje me sinto mais confiante nas concessões de crédito na empresa onde trabalho. Muito bom, aconselho a todos que façam esse curso. Parabéns! »

    Patricia Vieira da Silva Rocha Aluna

  • « Aconselho todos a fazerem, é um curso completo cujo qual professor está sempre disposto a tirar nossas dúvidas só temos a ganhar, o nível é altíssimo e o material trabalhado é completo. »

    Edielson Lima Aluno

  • « Esse curso foi um divisor de águas na minha carreira, pois, depois de 8 anos trabalhando com crédito, pude ter um conhecimento tão completo do tema. Já participei de muitos cursos, grande parte deles presenciais, que não tiverem a consistência que esse Curso de Formação de Analistas de Crédito teve. Certamente utilizarei vários conceitos aqui aprendidos ao longo da minha trajetória na área. A equipe Crédito e Cobrança, na pessoa do grande mestre Denis Siqueira, está de Parabéns! »

    Tiago Menezes Aluno

Investimento

Quanto vale um curso de Formação de Analistas de Crédito?

Minha maior preocupação ao idealizar este curso foi de torná-lo ACESSÍVEL financeiramente para as pessoas das mais remotas regiões do país. Seja pela dificuldade de deslocamento destas pessoas, que somente encontram cursos de qualidade nas grandes capitais do país, ou, principalmente, pelo elevado custo de investimento de um curso presencial de alta qualidade.

Quanto custaria um curso presencial com este mesmo conteúdo tão amplo e abrangente?

Seriam necessários 5 dias em período integral para transmitir todos os CONCEITOS, PRINCÍPIOS e EXEMPLOS práticos que eu apresento no curso de formação de Analistas de Crédito.

Sem dúvida este curso no formato presencial teria o custo mínimo de R$ 4.500,00.

Mas, não podemos esquecer que existem diversas situações, até muito comuns em cursos presenciais, que são as interrupções, as conversas paralelas e as brincadeiras de alunos, que acabam tirando a atenção de quem quer APRENDER e também dificultam a apresentação de todo o programa do curso em apenas 5 dias. Então um curso presencial deste porte passaria facilmente deste valor.

Mas, o meu objetivo é criar oportunidade para quem busca crescimento profissional. E já que o principal impedimento é realmente o valor de investimento, estou oferencento o curso por apenas R$ 497,00!

Isso mesmo!

O curso que vale mais que R$ 4.500,00 por apenas R$ 497,00.

O valor do investimento não é mais um impedimento para uma ótima formação.

Certificado de Participação

Certificado Especial

Certificação da carga total de 35 horas!

Após você realizar os exercícios dos 11 módulos, entregar os 3 trabalhos e fizer a Avaliação Final, receberá o certificado igual ao modelo!

 

Garantia de satisfação

Compre tranquilo!

Satisfação Garantida ou seu dinheiro de volta!

Após conhecer o conteúdo, o sistema e método de ensino do curso, caso não esteja satisfeito, você tem até 14 dias para pedir seu dinheiro de volta!

 

Muitos me perguntam se o valor de R$ 497,00 é por cada módulo. E eu lhes digo que não. O investimento é de apenas R$ 497,00 por TODO O CURSO. Após se matricularem no curso os alunos ficam impressionados com QUALIDADE e abrangência do conteúdo.

Sempre será cobrado esse valor baixo, de apenas R$ 497,00?

Infelizmente não. Até hoje tenho mantido este valor subsidiado, mas, manter o suporte aos alunos demanda tempo e investimentos. Por isso, o valor deverá ser reajustado em breve.

É evidente que este investimento é muito pequeno frente aos BENEFÍCIOS e MUDANÇAS que o curso de formação de analista de crédito vai trazer para sua profissão e para o controle do risco de inadimplência da sua empresa.

Mas, eu sei que para muitas pessoas, que estão investindo na própria qualificação profissional, este valor pode fazer falta no seu orçamento. Por isso, eu disponibilizo o pagamento através do sistema PagSeguro, aonde o aluno poderá parcelar sua matrícula em 3 VEZES SEM JUROS no cartão de crédito.

Não perca tempo! Matricule-se AGORA e garanta sua vaga!

Matricule-se Já

Veja as Duvidas Mais Frequentes!

Entenda a importância da gestão de risco de crédito

  • Como vender a prazo sem correr riscos?

    VENDER A PRAZO é fundamental para as empresas, pois, a cada ano que passa se confirma que é o crédito que faz a economia crescer e se desenvolver. Se vender a prazo é inevitável, o papel do profissional de crédito e cobrança ganha cada vez mais IMPORTÂNCIA e destaque nas empresas.

    Vendendo à prazo a empresa assume o RISCO DA INADIMPLÊNCIA e, por isso, tem que encontrar uma margem de venda que cubra os prejuízos das perdas com inadimplência, que também garanta a lucratividade, e que mantenha a competitividade do negócio. Mas, se a inadimplência for maior que o previsto, a margem de lucro se encolhe e em casos extremos pode desencadear a ruina de uma empresa.

  • Qual a importância de uma formação completa em crédito e cobrança?

    Ao longo da minha carreira percebi que a maior parte dos profissionais da área de crédito e cobrança tinha aprendido sua profissão na prática ou tinha recebido orientação apenas sobre como realizar as principais atividades do dia a dia, e conforme surgiam novas situações e problemas de crédito e cobrança, acabavam APRENDENDO COM OS PRÓPRIOS ERROS e tropeços.

    Mas, esta forma de aprendizado deixa muitas lacunas, muitas falhas. São o que chamamos de LACUNAS DE APRENDIZAGEM. Você até sabe fazer a análise de crédito, mas nunca teve uma formação completa, e por muitas vezes tem que aprender na prática, com seus próprios erros.

    Aprender com os próprios erros na CONCESSÃO DE CRÉDITO pode ser muito caro e pode até comprometer a sobrevivência de uma empresa. Em crédito e cobrança é sempre melhor aprender com os erros dos outros. E é través de um CURSO, TREINAMENTO OU PALESTRA que você vai adquirir este conhecimento.

  • Por que fazer um curso on-line?

    Junto com a criação do site CreditoeCobranca.com idealizei o projeto de criar a OPORTUNIDADE para quem mais precisa e deseja participar de um curso de formação de analistas de crédito. O elevado custo de um curso de formação de QUALIDADE, e a distância que o aluno está das principais capitais como Rio de Janeiro e São Paulo, sempre foram barreiras que impediam o acesso aos cursos, treinamentos e palestras de qualidade.

    Identifiquei também as principais falhas na formação dos analistas de crédito; identifiquei as principais dificuldades enfrentadas pelos analistas de crédito, e; identifiquei o que faz um analista de crédito ser eficiente e seguro nas suas decisões de crédito.

    Somente um curso AMPLO e ABRANGENTE poderia garantir a formação sólida e completa de um analista de crédito! Somente um CURSO ON-LINE é capaz de levar um treinamento de alta qualidade para as regiões mais remotas do Brasil! Somente um curso on-line poderia ter um custo de investimento acessível a quem realmente mais precisa!

  • Como acabar com a inadimplência?

    Qual a finalidade de uma empresa? Se você disse vender produtos ou serviço, se enganou. A finalidade de uma empresa no final das contas é gerar resultado financeiro para seus sócios e acionistas. A finalidade de uma empresa é gerar lucro. Entendendo isso, podemos identificar a real IMPORTÂNCIA DA GESTÃO DE CRÉDITO nas empresas.

    Dentre os diversos fatores que podem destruir os lucros de uma empresa está a INADIMPLÊNCIA e a FRAUDE.

    crédito é ótimo para alavancar os negócios, mas, muitos clientes que querem comprar nossos produtos ou serviços não têm condições e capacidade de honrar com o pagamento. Estes clientes já estão totalmente endividados, já perderam o crédito em outras empresas e estão apostando na nossa falta de critério para conseguirem comprar a prazo. 

    Ter uma política de análise e concessão de crédito é o passo MAIS IMPORTANTE que o empresário deve dar para acabar com a inadimplência. E com esse curso você vai ser capaz de elaborar uma POLÍTICA DE CRÉDITO eficiente conhecendo os métodos e procedimentos de gestão e análise de crédito.

  • Como ser um profissional reconhecido e respeitado?

    Trabalhar com crédito e cobrança me traz muita satisfação, pois, é o meu trabalho que garante os bons resultados da empresa. Todos já sabem que mais IMPORTANTE que vender é vender e receber pela venda. Por isso, o profissional de análise de crédito é muito valorizado nas empresas. Os melhores profissionais são disputados pelo mercado, e as empresas valorizam e investem nos seus analistas de crédito.

    Prepare-se você também para ser um profissional especializado em análise de crédito, e conquiste uma vaga de ANALISTA DE CRÉDITO em empresas de pequeno, médio e grande porte.

  • Como aumentar suas vendas concedendo crédito seguro?

    função do analista de crédito não é reprovar pedidos. A verdadeira função do analista de crédito é VIABILIZAR NEGÓCIOS. O crédito existe por uma necessidade de vendas. Portanto, o bom analista de crédito existe para que a empresa realize vendas a prazo com segurança. É isso que você vai aprender com este curso: Usar o crédito como motor de crescimento da empresa. O profissional de crédito tem informação PRIVILEGIADA. O analista de crédito capacitado conhece o mercado e é capaz de identificar OPORTUNIDADES de negócio não exploradas ou exploradas abaixo do seu potencial.

    Aumente suas vendas concedendo crédito de forma consciente e SEGURA!

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Me envie sua Pergunta!

Preencha o formulário de contato e me envie sua dúvida. Terei satisfação em responder!

Garantia de satisfação

Compre tranquilo!

Satisfação Garantida ou seu dinheiro de volta!

Após conhecer o conteúdo, o sistema e método de ensino do curso, caso não esteja satisfeito, você tem até 14 dias para pedir seu dinheiro de volta!

Eu, Dr. Denis Siqueira, lhe dou esta garantia!